让更多农民享有普惠金融

　正在召开的党的十八大让国人充满了多重的期待和多元的诉求。人们期待深化改革、加快发展，人们期待改善民生、促进公平......而广大农民和微小企业也期待着更多的普惠金融政策。

　　胡锦涛在党的十八大报告中指出，要全面深化经济体制改革，尤其强调在金融体制改革方面要“健全现代市场体系，加快改革财税体制，深化金融体制改革，完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定”。这些论述无疑为未来全面深化金融体制改革指明了方向。

　　我们应当看到，在金融改革不断取得重大进展的同时，当前我国仍然存在着金融资源分布的严重不均衡，比较突出的如长期以来中小企业融资困难和农村金融发展严重滞后。小微企业贷款难、农村及偏远地区金融服务薄弱等问题制约着我国经济内生发展动力。在过去很长一段时间里，我国的金融行业更多关注于规模效益，以银行为代表的金融机构多以大中型企业为主要服务对象，而农村金融机构覆盖率低，金融供给供不应求，竞争不充分，服务空白非常突出，很多中低收入者、贫困群体还未能平等地享用到金融服务。

　　近几年来，随着我国经济发展方式和产业结构的转型，越来越多的草根经济体在经济活动的重要性日益提升，作为现代农业不可或缺的组成部分，承担着经济社会发展“助推器”和“稳定器”的角色，发挥着重要的作用。

　　让农民得到金融支持，享受到现代化的金融服务，这是金融普惠制的最终目标。普惠金融正逐步走向小微企业主、工薪阶层和农村的贫困农户,给他们提供着过去没有覆盖到的金融服务。根据央行最新发布的第三季度货币政策执行报告，截至今年9月末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行小微企业人民币贷款余额同比增长20.7%，比大型和中型企业贷款增速分别高9.9个和4.0个百分点。前三季度，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行、财务公司本外币农村贷款、农业贷款和农户贷款分别增加2.0万亿元、3233亿元和4941亿元，同比分别多增2041亿元、887亿元和111亿元，小微企业和“三农”信贷支持保持了较强力度。

　　然而，在这些光鲜的数字背后，我们不能忽视的是农村金融组织还有许多问题亟需解决，主要表现在农村金融组织体系远不能适应农村普惠制金融业务的要求，农村金融机构体制机制远不能达到现代农村金融制度的要求，农村金融机构服务功能还不能满足农村多元化金融服务的需求，农村金融风险补偿机制还不能弥补农村金融业务的成本风险，农村金融外部环境远不能适应农村金融健康发展的要求等方面。

　　我们认为，要解决这些问题，唯一的出路是改革。通过有效的改革，改变金融资源分布的严重不均衡，通过普惠制金融实现金融资源在城乡之间、大型企业和中小型企业之间、不同收入阶层之间的合理分布和优化配置，使中小企业和城乡弱势群体对金融的有效需求增加。展望未来，决策与监管部门需要进一步深化农村金融机构的改革，完善农村金融服务体系和中小企业金融服务体系，增加对中小企业和农村的金融供给，发展农村小型金融组织和小额信贷，健全农业保险制度，改善农村金融信用环境，稳步推动普惠金融体系的建设，为我国经济的平稳发展提供更大更持久的动力。

　　正因为此，我们对十八大之后更深层次的金融改革充满希冀和期许，对普惠金融给广大农民和小微企业带来更为灿烂的阳光充满憧憬和向往。